在过往岁月里，人们仅为温饱而奔波，而如今，许多人更加注重物质生活的享受。在房地产市场，房价节节攀升，不少购房者梦想拥有多套房产，既能保障晚年生活，又能期待资产增值。为此，国家出台了一系列关于再次购房的政策。与首次购房相比，二次购房在贷款、首付以及办理流程上都有所不同。下面，本文将详细解析二次购房首付的相关问题。

2024年10月21日：二次购房首付比例详解与最新政策解读

何为二次购房？

通常情况下，以下三种情形会被认定为二次购房：

1. 借款人首次申请贷款购房，但在拟购房地的房屋登记信息系统中已记录其拥有一套住房；

2. 借款人已使用贷款购买过一套住房，再次申请贷款购房；

3. 贷款机构通过征信记录、面谈等方式确认借款人家庭已有一套住房。

二次购房首付比例是多少？

自4月1日起，银行政策收紧。二次购房以家庭为单位，无论之前贷款购买的房产是否已还清或出售，均视为第二套房产。

目前第二套房贷政策规定首付比例为40%，贷款利率上浮10%。

1. 如果第一套房产使用商业贷款购买，第二套可以使用公积金贷款，此时公积金贷款仍视为第一套。（公积金贷款首套首付比例为20%，贷款金额为公积金账户余额的15倍。例如，账户余额为1万元，可贷款15万元。若个人公积金余额不足，夫妻双方可共同贷款。但许多开发商合作的银行不愿办理公积金贷款，购房者可自行寻找银行办理，但需开发商提供五证复印件，即直客式贷款。）

2. 找一位值得信赖的亲属（除配偶外，如父母，但必须无贷款记录）作为共同产权人，将房屋产权分为购房者占99%，父母占1%，父母作为主借款人，可享受第一套房产的优惠政策。贷款年龄上限：男70岁，女65岁。

二次购房贷款政策

如果第二次购房未出售第一套房产，则视为二套房。根据最新政策，青岛地区二套房商业贷款首付比例为40%，利率上浮10%。而公积金贷款仍按旧规定执行，二套房首付比例为60%。因此，第二次购房与第一次购房的最大区别在于首付比例，后者首付比例为30%。

贷款申请条件

1. 在贷款银行所在地有固定住所、常住户口或有效居住证明，年龄在65周岁以下，具有完全民事行为能力的中国公民；

2. 有正当职业和稳定收入，具备按期偿还贷款本息的能力；

3. 具有良好信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5. 有明确的贷款用途，且用途符合相关规定；

6. 在银行开立个人结算账户；

7. 银行规定的其他条件。

与二套房政策相关的事件

2010年4月17日，《国十条》规定：对贷款购买第二套住房的家庭，首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。同时，银行对二套房的认定采取“认房又认贷”的原则。

2011年1月26日，“新国八条”要求：强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套住房的家庭，首付比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

2014年9月30日，央行、银监会“930”政策对“二套房贷”松绑，市场普遍称为“认贷不认房”，但二套房首付比例未作调整。

2015年3月30日，央行、住建部、银监会三部门联合发布新政：对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业个人住房贷款购买普通自住房，首付比例调整为不低于40%。