中国人民银行宣布将于9月29日起优化商业个人住房贷款利率定价机制，允许符合条件的存量房贷重新协商加点幅度，旨在进一步降低房贷负担。与此同时，市场利率定价自律机制提出，商业银行应在2024年10月31日前对合规存量房贷进行集中调整，确保利率水平贴近全国新发放房贷的平均利率，预计整体利率将平均下降约0.5个百分点。

此举旨在应对房地产市场供需变化，调整过程中不再区分首套或二套房贷（特定城市政策除外），以减轻借款人的利息负担。

### 信号解读与节省利息分析

央行宣布：存量房贷利率迎来下调，惠及广大借款人！

#### 购房者能节省多少？

以一笔100万元、期限25年、等额本息还款方式的存量房贷为例，若利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元利息。这一政策预计将惠及5000万户家庭，涉及1.5亿人口，每年为家庭节省约1500亿元支出。

#### 专家观点

专家指出，调整后提前还贷现象将减少，有利于银行保持贷款规模稳定，提升贷款质量。

### 调整时间与方式

根据倡议，商业银行应在2024年10月31日前完成存量房贷的批量调整。此次调整将涵盖所有符合条件的存量房贷，包括去年已调整过的贷款。

业内人士认为，此次调整范围更广，不仅覆盖首套房贷，还包括二套房贷，相比去年的调整更具广度。

### 调整后利率水平

批量调整后，借款人的利率将降至接近全国新发放房贷的平均水平。具体来说，加点幅度高于-30基点的存量房贷将调整至-30基点，并确保不低于所在城市的新发放房贷加点下限。

截至7月末，存量房贷加权平均利率约为4.06%，而今年前8个月新发放房贷平均利率为3.61%。调整后，预计存量房贷利率将降至约3.55%，具体合同利率将有所不同。

若考虑央行政策利率的调整，调整后的利率可能进一步降至约3.35%，部分借款人的利率甚至可能降低超过1个百分点，从而显著减少利息支出。